Развитие рынка потребительских кредитов в РФ

Введение

Во всем мире потребительское кредитование является одним из ведущих секторов рынка, так как отличается низкой степенью риска в связи с высокой диверсификацией вложений и низкой долей проблемных кредитов. Весь цивилизованный мир живет в кредит. Российские граждане тоже начинают активно привыкать жить в кредит. Тем более что кредитных продуктов с каждым днем становится все больше.

Копить деньги долгие годы на крупную покупку, отказывая себе во многом, экономически нецелесообразно, поскольку во время накопления происходит обездвиживание денег, и они не работают ни на конкретного потребителя, ни на общество в целом, т.е. деньги теряют в своей стоимости.

Потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций. Кроме того сфера действия потребительского кредита намного шире, чем только покупки товаров длительного пользования таких как автомашины, бытовая техника и т. п.

Но последние годы развитие банковского сектора России крайне неравномерно. Серьезные кризисы в экономике страны приводят к крушению крупнейших кредитных институтов.

Тема данной курсовой работы является очень интересной для изучения и актуальной, так как потребительский кредит играет важную роль в развитии экономики и жизни людей.

Целью курсовой работы является проведение анализа развития потребительского кредита в современной России, изучения проблем и определения перспектив.

В соответствии с указанной целью возникает необходимость решить следующие основные задачи:

- дать понятие потребительского кредита, определить его роль в рыночной экономике, его законодательную базу;

- рассмотреть виды кредитования физических лиц;
- провести анализ факторов развития рынка потребительского кредита России;

- определить современные проблемы совершенствования рынка потребительского кредита в России и наметить перспективы его развития.

В связи с поставленной целью и изучением выше стоящих вопросов моя работа состоит из трёх глав и семи пунктов.

В первой главе раскрывается сущность и роль потребительского кредита. Полностью раскрыта его классификация, показаны субъекты и объекты кредитования и рассмотрены законодательная база потребительского кредитования.

Во второй главе показано современное состояние рынка потребительского кредитования и как осуществляется потребительский кредит на примере Сбербанка России.

В третьей главе рассмотрены проблемы и перспективы потребительского кредитования.

1.Теоретические основы кредитования физ. лиц

1.1. Сущность потребительского кредита и его роль

«Кредит происходит от латинского слова kreditum, что в буквальном смысле означает «верую, доверяю»» [2, стр.49].

«Потребительский кредит – это продажа торговыми предприятиями потребительских товаров с отсрочкой платежа или предоставление кредитными организациями ссуд на покупку потребительских товаров, а также на оплату различного рода расходов личного характера (плата за обучение, медицинское обслуживание)» [4, стр.88].

Объектом потребительского кредита являются товары и деньги.

Субъектами потребительского кредита, с одной стороны выступают банки, торговые предприятия, а с другой стороны – физические лица. Специфика кредитного отношения заключается в том, что его субъекты выступают кредиторами и заемщиками.

«Кредитор – субъект кредитного отношения, предоставляющий стоимость во временное пользование. Источником средств для выдачи ссуды могут быть как собственные средства кредитора, так и заемные.

Заемщик – субъект кредитного отношения, получающий ссуду. Заемщиками могут быть юридические и физические лица, испытывающие недостаток собственных средств: государственные предприятия, акционерные общества, частные фирмы и т.д.» [7, стр. 20].

Потребительский кредит важен для кредитора, потому что:

- повышает его имидж в решении социальных проблем общества;

- имеет относительно небольшой кредитный риск благодаря широкому диапазону кредитополучателей, не слишком крупным для кредитора суммам и четко определенному залогу возврата ссуд;

- заключение кредитных договоров часто служит предпосылкой для использования кредитополучателем и других услуг, особенно банковских.

Доход кредиторов от потребительского кредита небольшой, т.к. предоставляются мелкие суммы.

«Специфика и отличия потребительского кредита от других видов кредита состоят в следующем:

- небольшие размеры;

- установление кредитором максимально возможной суммы кредита;

- специфические критерии оценки кредитоспособности заемщика;

- заемщики предоставляют иную документацию;

- предусматривается срок освоения денежного кредита;

- объект кредитования выступает в качестве залога;

- обязательное страхование жизни и здоровья заемщика на срок кредита.» [4.стр 88].

« Кредит в экономике страны, выполняет определённые функции:

- обличает перераспределение капиталов между отраслями хозяйства и тем самым способствует образованию средней нормы прибыли;

- стимулирует эффективность труда;

-расширяет рынок сбыта товаров;

- ускоряет процесс реализации товаров и получения прибыли;

- является мощным орудием централизации капитала;

- ускоряет процесс накопления и концентрации капитала;

- обеспечивает сокращение издержек обращения:

- связанных с обращени

Внимание, отключите Adblock

Вы посетили наш сайт со включенным блокировщиком рекламы!
Ссылка для скачивания станет доступной сразу после отключения Adblock!

Скачать