Краткосрочное и долгосрочное кредитование

Тема: «Краткосрочное и долгосрочное кредитование»

Краткосрочные кредиты коммерческого банка можно разделить на 2 группы:

1. ссуды для финансирования оборотного капитала

2. потребительские ссуды для физических лиц

1-ая группа связана с нехваткой у предприятия денежных средств для покупки элементов оборотного капитала необходимых для повседневных операций. Это в основном краткосрочные кредиты сроком до 1 года.

Кредитная линия – соглашения между банком и заемщиком о максимальной сумме кредита, которую заемщик сможет использовать в течение обусловленного срока и с определенными условиями.

Эта форма используется для покрытия сезонных влияний или прироста дебиторской задолженности. Погасив часть кредита, заемщик может получить новую ссуду в пределах установленного лимита и срока действия договора.

Сейчас все коммерческие банки работают с краткосрочными кредитами постольку они менее рискованные.

Краткосрочные кредиты.

В настоящее время коммерческие банки работают в основном с краткосрочными кредитами. К краткосрочным кредитам относятся кредиты до 1 года.

Согласно банковскому законодательству в настоящее время банки выдают следующие виды краткосрочных кредитов:

1. кредит ЦБ коммерческим банкам (от 1 дня)

2. межбанковские кредиты (от 1 дня)

3. овердрафт

4. форфейтинг

5. факторинг

6. ломбардный кредит

7. потребительский кредит на неотложные нужды

8. кредиты юридическим лицам на пополнение оборотных средств

Долгосрочные кредиты.

Долгосрочное кредитование предусматривает предоставление банком ссуд на срок более 3 – 5 лет. Цель долгосрочного кредитования – финансирование основного капитала (капиталовложения). Вложение денежных средств в основной капитал обеспечивает развитие предприятий. В централизованной экономике советского типа источником развития реального сектора было государственное финансирование капиталовложений. При переходе к рынку этот источник сведен к минимуму.

У приватизированных предприятий имеются 2 возможности для перспективного роста:

1. использование собственного капитала

2. использование заемного капитала

Разновидностями долгосрочного кредитования является:

1. ипотечный кредит

2. потребительский кредит (на строительство домов и т.д.)

3. межбанковский кредит

4. вексельный кредит

5. валютный кредит и т.д.

Тема: «Способы обеспечения возврата кредита»

Возвратность кредита представляет собой основополагающие свойства кредитных отношений, отличающее их от других видов экономических отношений. Существует определение механизма этих отношений, который базируется на экономических процессах, лежащих в основе возвратного движения кредита и на правовых отношениях кредитора и заемщика. Экономическую основу возврата кредита представляет кругооборот фондов участников производственного процесса и законов функционирования кредита.

Международный опыт деятельности банка выработал механизм организации возврата кредита, в который включается:

1. порядок погашения конкретной суммы за счет доходов

2. юридическое закрепление порядка погашения в кредитном договоре

3. использование разнообразных форм обеспечения полноты и своевременности обратного движения ссудной стоимости

Под формой обеспечения возвратности кредита следует понимать конкретный источник погашения долга и юридическое формирование права кредитора на его использование организации контроля банка за достаточностью и применимостью данного источника.

Чаще на практике складывается ситуация когда возникает определенный риск несвоевременного поступления выручки по тем или иным причинам. Заемщик не может вовремя вернуть кредит, поэтому возникает необходимость иметь дополнительную гарантию возвратности кредита.

К их числу относятся:

1. залог имущества и прав

2. гарантии и поручительства

3. страхование

Указанные формы обеспечения возвратности кредита оформляются специальными документами, имеющими юридическую силу и закрепляющими за кредитором определенный порядок погашения ссуды в случае отсутствия у заемщика средств при наступлении срока исполнения обязательства. Создание системы гарантий для кредитора (банка) своевременного возврата кредита приобретает в России особую активность. В связи с неустойчивостью финансового состояния многих ссудополучателей, а также недостаточного опыта работы в условиях рыночной экономики банкиров, юристов, клиентов банка и т.д.

Залоговые операции.

Залог имущества клиента является одной из распространенных форм обеспечения возвратности банковского кредита. Залог имущества оформляется договором о залоге, подписываемый обеими сторонами и подтверждающими право кредитора при неисполнении платежного обязательства перед заемщиком. Получить преимущественное удовлетворение претензии и стоимости заложенного имущества.

Предметом залога могут выступать вещи, ценные бумаги, имущественные права, другое имущество.

Имущество может быт

Внимание, отключите Adblock

Вы посетили наш сайт со включенным блокировщиком рекламы!
Ссылка для скачивания станет доступной сразу после отключения Adblock!

Скачать