Электронные методы платежа

Министерство Образования Российской Федерации

Иркутская государственная экономическая академия

Финансово – экономический факультет

Специальность 06.04. «Финансы и кредит»

Кафедра Денежного обращения и кредита

КУРСОВАЯ РАБОТА

По дисциплине «Деньги, кредит, банки»

Электронные методы платежа

Иркутск – 2010г.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

1. ЭТАПЫ РАЗВИТИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ

2. ДОСТОИНСТВА И НЕДОСТАТКИ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ

3. основные принципы функционирования электронных платёжных систем на основе смарт-карт

4. ПРИНЦИПЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ «СЕТЕВЫХ ДЕНЕГ»

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

ВВЕДЕНИЕ

Денежное обращение, как объект исследований, постоянно привлекает к себе внимание экономистов, представляющих самые различные современные научные школы. Объясняется это тем, что в условиях товарного производства движение продуктов труда происходит в сфере обращения, важнейшей составной частью которой является обращение денег, при этом роль денежного обращения не пассивна, напротив, его состояние и развитие оказывают влияние на товарное обращение, а через него и на товарное производство. Развитие денежного обращения проявляется, в первую очередь, в эволюции самих денег – денежной формы стоимости товаров. В условиях товарно-денежного обращения эта форма постоянно изменялись. Активная эволюция денег как средства платежа в экономически развитых странах наблюдается на протяжении последних сорока лет, а с начала девяностых годов, и в России. В настоящее время высшей стадией развития денег являются электронные деньги.

Электронные деньги (electronic money) или электронные методы платежа (new electronic payments methods) - это различные платёжные механизмы, созданные для текущих расчётов между производителями, продавцами и потребителями товаров и услуг.

В данной курсовой работе рассматриваются основные особенности электронных методов платежа, классифицируются их разновидности и исследуются основные принципы функционирования ряда электронных платёжных систем. Одновременно подвергаются анализу факторы, которые способны повлиять на решения хозяйствующих субъектов по поводу использования электронных методов платежа в экономически развитых странах, а также в России.

1. ЭТАПЫ РАЗВИТИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ

Первым этапом развития электронных денег (1960-80-е гг.) стало внедрение в обращение магнитных кредитных и дебетовых карт (credit cards и debit cards), а также широкое использование электронной системы платежей (electronic funds transfer).

Вторым этапом (1990-2000-е гг.) стало внедрение в обращение смарт-карт или “карт с хранимой суммой” (smart cards или stored-value cards). В настоящее время большинство западных исследователей рассматривает смарт-карты в качестве одного из элементов электронных денег. В то же время, смарт-карты являются одним из инструментов электронных денег, так называемым, “продуктом-ключом”.

На протяжении этих этапов, магнитные карты и смарт-карты не заменили наличных денег, а лишь дали их обладателям возможность более эффективно распоряжаться своими счетами в банках. Несмотря на то, что современные системы безналичных расчётов с помощью карт обладают массой очевидных преимуществ (снижение издержек обращения, безопасность, удобство использования, дополнительные льготы и т.д.), наличные деньги окончательно не исчезают из оборота и, более того, в последние годы не наблюдается тенденции к сокращению их доли в мировом обороте (на долю наличных денег сейчас приходится около 10-20 % от размера общей денежной массы). Так происходит потому, что наличные расчёты, со своей стороны, обладают рядом положительных, с точки зрения плательщика, свойств: во-первых, возможностью безусловного и неограниченного распоряжения своими средствами, во-вторых, большей, по сравнению с системами электронных расчётов, оперативностью, в-третьих, что особенно важно, анонимностью. Поэтому основной смысл внедрения в обращение электронных денег заключается в совмещении преимуществ наличного и электронного оборота денежной массы.

Третий этап развития электронной денежной формы (2000-2010-е гг.) характеризуется появлением новых видов электронных денег “сетевых денег” (network money), которые позволяют осуществлять платежи в режиме реального времени или “он-лайн” в компьютерных сетях. Эти платежи становятся возможными благодаря специально разработанному программному обеспечению.

Сущность современных изменений денежной формы состоит в том, что происходит дальнейшая эволюция методов авторизованного перевода средств с одного счёта на другой. В XIII веке, когда покупатель хотел заплатить продавцу путём депозитного трансферта, он должен был один (или вместе с продавцом) встретиться лично с банкиром, чтобы устно санкционировать перевод средств. Бумажные чеки, снабжённые письменным приказом (подписью) появились в ХIV веке и получили широкое распространение лишь в XVII веке. Телеграфные приказы о немедленном переводе денежных средств с одного счёта на другой, т.е. приказы отдаваемые дистанционно и без использования бумажных документов, появились и получили широкое распространение во второй половине XX в., превратившись впоследствии в “электронный телеграф”. Электронные переводы денежных средств (еlectronic funds transfer), получившие широкое распространение в 70-е гг., позволили индивидуальным пользователям по

Внимание, отключите Adblock

Вы посетили наш сайт со включенным блокировщиком рекламы!
Ссылка для скачивания станет доступной сразу после отключения Adblock!

Скачать