Финансы и кредит 2

Содержание

I .Введение.

II .1 Необходимость кредита.

2 Кредит и его функции, организация кредитования.

2.1 Кредит как форма движения ссудного капитала.

2.2 Функции кредита.

2.3 Принципы кредитования.

2.4 Формы кредита и его классификация.

2.5 Процесс банковского кредитования.

2.6 III .Заключение.

IV.Список литературы.

Введение.

Современная российская банковская система имеет хотя и недолгую,
но бурную историю. Она берет свое начало с конца 80-х годов, когда союзное правительство предоставило предприятиям широкую хозяйственную само­стоятельность, стало вводить различные элементы рынка, в том числе законо­дательные акты, необходимые для институциональных преобразований - право создавать кооперативы, товарищества, акционерные общества, биржи и т.д. Эти меры и формы, в которых они проводились в жизнь, стали опреде­ляющими в формировании рыночной структуры и траектории развития эко­номики CCCP, а в последствии и России.

Хозяйственная самостоятельность предприятий привела к перекачке прибыли в фонды стимулирования и социальных мероприятий с последую­щим обналичиванием средств - так начался лавинообразный процесс обостре­ния дефицитов и нарастания скрытой инфляции. С января 1992 г. она была официально легализована в рамках ли6ерализации цен и вскоре перешла в стадию гиперинфляции. На банковской системе это отразилось следующим образом . Если в 1988-1991 гг. рост числа банков и их капиталов происходил за счет раздробления бывших, государственных спецбанков, перекачки бюджетных средств через создаваемые "министерские" банки, то в водово­роте гиперинфляции в процесс формирования банковского капитала оказались вовлечены практически все национальные ресурсы - как юридических, так и физических лиц. Так, вслед за непродолжительным биржевым бумом 1990-1992 гг. наступил банковский бум.

В ходе банковской реформы был изменен статус Государственного банка и его роль в экономике страны. Банк был выведен из подчинения Пра­вительству и получил таким образом необходимую экономическую независи­мость. При обретении Россией суверенитета на базе Госбанка был создан Центральный банк Российской Федерации на основе концепции, приня­той в странах с развитой рыночной экономикой.

И в результате таких преобразований на Центральный банк России были возложены следующие задачи: регулирование денежного обращения, обеспечения устойчивости рубля, проведение единой денежно-кредитной по­литики, организация расчетов и кассового обслуживания, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

В современных условиях устойчивость кредитных учреждений и бан­ковской системы в целом является одним из центральных вопросов по стаби­лизации всего народного хозяйства в целом, так и финансового состояния ка­ждого предприятия. В сложившейся экономической обстановке важное значе­ние имеет кредитная политика как Центрального банка России, так и коммер­ческих банков.

I . Необходимость кредита.

Вступление России в рынок в значительной мере связано с реализацией потенциала кредитных отношений. Поэтому одним из обязательных условий формирования рынка является коренная перестройка денежного обращения и кредита. Главная задача реформы – максимальное сокращение централизован­ного перераспределения денежных ресурсов и переход к преимущественно го­ризонтальному их движению на финансовом рынке. Создание финансового рынка означает принципиальное изменение роли кредитных институтов в управлении народным хозяйством и повышение роли кредита в системе эко­номических отношений.

Кредит в условиях перехода России к рынку представляет собой форму движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссуд­ный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками . При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сек­тора и государства аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.

Капитал физически, в виде средств производства, не может перели­ваться из одних отраслей в другие. Этот процесс осуществляется обычно в форме движения денежного капитала. Поэтому кредит в рыночной эконо­мике необходим прежде всего как эластичный механизм перелива капи­тала из одних отраслей в другие и уравнивания нормы прибыли.

Кредит разрешает противоречие между необходимостью свобод­ного перехода капитала из одних отраслей производства в другие и закре­пленностью производственного капитала в определенной натуральной форме. Он позволяет также преодолевать ограниченность индивидуального капитала.

В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров, что особенно важно в условиях становления рыночных отношений. Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные гарантии и льготы, го­сударство ориентирует банки на преимущественное