Анализ депозитной базы банков второго уровня

1. Основные положения и принципы депозитной политики.

Основной целью депозитной политики Банка является привлечение оптимального объема денежных ресурсов (по срокам и по валютам), необходимого и достаточного для работы на финансовых рынках, при условии обеспечения минимального уровня издержек.

Депозитная политика Банка тесно связана с кредитной и процентной политикой Банка, являясь одним из элементов банковской политики в целом.

Депозитная политика Банка формируется с выделением следующих шагов:

- постановка цели и определение задач депозитной политики;

- выделение соответствующих подразделений, участвующих в реализации депозитной политики, распределение полномочий сотрудников Банка;

- разработка необходимых процедур и технических порядков проведения банковских операций, обеспечивающих привлечение ресурсов;

- организация контроля и управления в процессе осуществления банковских операций, направленных на привлечение ресурсов.

При формировании депозитной политики учитываются следующие специфические принципы:

- принципы обеспечения оптимального (с учетом последующего получения доходов от размещения ресурсов) уровня издержек;

- принцип безопасности проведения депозитных операций и поддержания надежности работы Банка.

Соблюдение перечисленных принципов позволяет Банку сформировать как стратегические, так и тактические направления в организации депозитного процесса, обеспечив тем самым эффективность и оптимизацию депозитной политики.

Депозитная политика банка предусматривает:

- проведение анализа депозитного рынка;

- определение целевых рынков для минимизации депозитного риска;

- минимизацию расходов в процессе привлечения денежных средств;

- оптимизацию управления депозитным портфелем Банка с целью поддержания требуемого уровня ликвидности Банка, повышения его устойчивости.

Основным принципом работы банка в ходе проведения депозитных операций является обеспечение требуемого для нормального функционирования Банка объема ресурсов, достигаемое при минимальных затратах на их покупку.

Основной принцип достигается благодаря диверсификации портфеля привлекаемых денежных ресурсов по источникам их привлечения и структуре, привязке объемов и структуры этих ресурсов (по валюте и по срочности) к объемам и структуре активов.

Обязательным требованием при определении возможных условий привлечения ресурсов является предварительный анализ возможных направлений расходования привлекаемых ресурсов с оценкой финансовых результатов и структурных изменений в результате предполагаемых банковских операций.

С целью привлечения средств хозяйствующих субъектов и граждан в свой оборот банки разрабатывают и осуществляют целый комплекс мероприятий. Так, прежде всего важным средством конкурентной борьбы между банками за привлечение ресурсов является процентная политика, ибо величина дохода на вложенные средства служит существенным стимулом к помещению клиентами своих временно свободных средств во вклады (депозиты).

Система ставок по вкладам должна быть ориентирована на рыночную конъюнктуру при непременном учете складывающейся иерархии надежности сопоставимых инструментов. Так, банк, удерживающий ставки на более низком уровне, нежели близкие ему по степени надежности конкуренты, рискует потерять часть своей клиентуры.

Традиционным видом исчисления дохода являются простые проценты, когда в качестве базы для расчёта используется фактический остаток вклада, и, исходя из предусмотренной договором ставки процента, с установленной периодичностью происходят расчет и выплата дохода по вкладу. другим видом расчета дохода являются сложные проценты (начисление процента на процент). В этом случае по истечении расчетного периода на сумму вклада начисляется процент, и полученная величина присоединяется к сумме вклада. Таким образом, в следующем расчетном периоде процентная ставка применяется к новой сумме вклада, возросшей на сумму начисленного ранее дохода.

Статистика о состоянии депозитной базы ведущих банков страны.

Вклады физических и юридических лиц в коммерческих банках Казахстана без учета SPV выросли по сравнению с началом прошлого года на 13,7%. Наибольший рост показали такие банки, как Kaspi bank, «Альянс банк» и дочерний банк АО «Сбербанк», сообщает газета “Курсивъ”.
По состоянию на 1 января 2011 года объем размещенных депозитов составили 6 825 млрд тенге, что почти на 800 млрд тенге больше, чем годом ранее. Стоит отметить, что рост произошел как по депозитам физических лиц, где он составил 16,1% (313 млрд тенге), так и по депозитам юридических лиц, здесь рост составил 12,4% (506 млрд тенге).

Рост вкладов во многом был связан с возвращением доверия населения к банковской системе, а также повлиял кризис, заставивший население скорее сберегать, нежели тратить. «Оживление корпоративного сектора и, в большей степени, поддержка государства позволили банкам нарастить базу по юридическим лицам», – считает начальник отдела отраслевой аналитики «БТА Секьюритис» Нурлан Рахимбаев.

Аналитики и банки отмечают, что большим спросом в 2010 году пользовались вклады в национальной валюте. Так, по словам Нурлана Рахимбаева, в прошлом году интерес населения к национальной валюте начал восстанавливаться, что связано во многом со стабилизацией курса и оживлением экономики. К тому же банки понизили ставки по возн

Внимание, отключите Adblock

Вы посетили наш сайт со включенным блокировщиком рекламы!
Ссылка для скачивания станет доступной сразу после отключения Adblock!

Скачать