Общие положения о банковской гарантии

ГЛАВА 1. Общие положения о банковской гарантии.

& 1. Правовое понятие банковской гарантии и ее виды.

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате. (Гражданский кодекс Российской Федерации, часть первая, ст. 368 "Понятие банковской гарантии")

Банковская гарантия — выдаваемое банком-гарантом поручительство за выполнение клиентом либо другим лицом денежных или иных обязательств. В случае невыполнения этих обязательств банк, выдавший гарантию, несет ответственность по долгам заемщика в пределах, оговоренных в гарантии. Б.Г. выдается под соответствующее обеспечение. (Словарь «Борисов А.Б. Большой экономический словарь. — М.: Книжный мир, 2003. — 895 с.»)

Банковская гарантия — поручительство банка-гаранта за выполнение денежных обязательств своего клиента; при неуплате клиентом в срок это сделает банк. Выдается под соответствующее обеспечение. (Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь. 5-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М, 2007. — 495 с.)

Банковская гарантия - это письменное обязательство, выданное банком, страховой организацией или иным кредитным учреждением (гарантом) по просьбе другого лица (принципала), уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Итак, в банковской гарантии участвуют бенефициар, гарант и принципал. Гарантом может быть банк или иное кредитное учреждение, имеющее лицензию на совершение отдельных банковских операций (в лицензии должно быть написано «выдача банковских гарантий») или на все виды банковских операций. В качестве гаранта при определенных условиях может выступать и страховая компания, имеющая лицензию на оказание страховых услуг и действующая в соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Банковские гарантии используются в качестве обеспечения обязательств сторон в сделках, как между резидентами, так и с иностранными контрагентами. В первом случае применяются правовые нормы, основанные на Гражданском кодексе РФ, а во втором — международные договоры и Унифицированные правила для гарантий по первому требованию. В отличие от ГК РФ, разрешающего выступать в качестве гаранта только банкам (кредитным учреждениям) и страховым организациям, Унифицированные правила распространяют это право на физических и прочих лиц.

Следует подчеркнуть, что гарантия не может быть использована для расчетов подобно документарным аккредитивам, инкассо, банковским переводам. Большинство гарантий, выданных банками, истекает без исполнения.

По своей форме банковская гарантия является односторонней возмездной сделкой, существенными условиями которой являются срок, на который она выдана, и сумма, которой ограничивается ответственность гаранта.

Банковская гарантия - обязательство, которое выдается на срок, определяемый календарной датой или истечением периода времени. Метод исчисления срока, момент вступления гарантии в силу и способ направления ее бенефициару нередко зависят друг от друга. Например, если срок предъявления требований к гаранту определен календарной датой, то гарантия обычно вступает в силу со дня ее выдачи, то есть с момента оформления ее гарантом, и направляется бенефициару через принципала или почтой. Если срок определен истечением периода времени, гарантия, как правило, направляется бенефициару заказным письмом с уведомлением о вручении, то есть способом, обеспечивающим фиксирование дат ее отправления и получения, и вступает в силу со дня, следующего за днем получения ее бенефициаром.

Требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов. Таким образом, банковские гарантии, выдаваемые банками, кредитными организациями или страховыми компаниями, относятся к известным в международной банковской практике гарантиям по требованию, то есть к обязательствам, по которым обязанность гаранта вытекает из представления письменного требования и любых других документов, указанных в гарантии, и они не ставятся в зависимость от фактического невыполнения принципалом своих обязательств по основному договору. При выдаче гарантии по требованию гарант имеет дело не с фактом невыполнения обязательств принципалом, а только с документами.

Следовательно, на основе норм о банковских гарантиях, содержащихся в 6 параграфе главы 23 ГК, не могут выдаваться гарантии, по которым гарант обязан произвести платеж в случае, когда принципал реально нарушил свои обязательства, а бенефициар доказал этот факт гаранту. То есть в гарантии в качестве документов, прилагаемых к требованию о платеже, не должны указываться документы, объясняющие (оправдывающие) причину обращения бенефициара к гаранту, в частности:

а) документы, подтверждающие, что бенефициар выполнил свои обязательства по договору, а принципал не совершает платеж в установленные сроки;

б) свидетельства полномочных третьих лиц (например, торгово-промышленной палаты и т.п.) о том, что принципал не выполнил сво