Корреспондентские отношения между банками и межбанковские операции

МОСКОВСКИЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ

Факультет финансов и кредита

Корреспондентские отношения между банками и межбанковские операции

(курсовая работа)

«Согласовано»
Зав. Кафедрой
банковского дела
к.э.н., доц. Зверев О.А

Выполнил

студент 2 курса

группы 2фк-3

Фурсов А.И.

Научный руководитель

к.э.н. Галлямова А.З.

Москва 2007

Содержание работы:

Введение стр. 3-4

Глава 1: Нормативно-правовое регулирование межбанковских корреспондентских отношений стр. 5-14

Глава 2: Система рефинансирования Центрального Банка России стр. 15-23

Глава 3: Проблемы и перспективы развития межбанковских корреспондентских отношений стр. 24-27

Заключение стр. 28

Библиографический список стр. 29

ВВЕДЕНИЕ

Банковская деятельность носит многообразный характер. Наряду с правоотношениями коммерческих банков с клиентами, Банком России, другими государственными организациями, важную роль в функционировании банковской системы играют межбанковские связи и операции. Корреспондентские отношения – традиционная форма банковских связей, включающая в себя совокупность всех возможных форм сотрудничества между банками при осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению другого. Увеличение объемов международных банковских операций, расширение их видов, при одновременном увеличении рисков по этим операциям вызвали изменение традиционных взглядов на корреспондентские отношения. Если ранее банки отводили им второстепенную, чисто техническую роль, то в настоящее время корреспондентские отношения рассматриваются как важный инструмент снижения рисков по операциям, источник получения дополнительной прибыли. Значение корреспондентских отношений возросло и в связи с тем, что банки, выступая одновременно заемщиками и кредиторами, сами являются крупнейшими потребителями банковских услуг. По данным Центрального Банка России, объем активов кредитных организаций на корреспондентских счетах в банках составляет более 300 млрд. руб. (по состоянию на октябрь 2007 г.). Привлеченные возможностью получения высоких доходов от кредитных операций, многие банки, в том числе не имеющие достаточного опыта и средств, стали участниками финансового рынка. Корреспондентские отношения явились гибким инструментом приспособления к рыночным условиям. В рамках работы по развитию корреспондентских отношений, банки разрабатывают и реализуют свою политику по отношению к другим банковским учреждениям, определяют, с какими банками, в каких областях и на каких условиях развивать операции. Эта работа включает в себя анализ финансового положения банков-корреспондентов, их репутации и платежеспособности, разработку мер по обеспечению интересов банков, защите от риска неплатежа по операциям с корреспондентом, совершенствование условий межбанковских расчетов и повышение их эффективности. Таким образом, понятие "корреспондентские отношения" в настоящее время вышло за традиционные рамки только договоренности между банками о порядке совершения взаимных операций и распространилось практически на все сферы банковской деятельности, включая широкий комплекс межбанковских взаимоотношений, работу по совершенствованию практики международных расчетов, качество банковского обслуживания клиентуры. Под корреспондентскими отношениями в их современном выражении следует понимать отношения, опосредствующие проведение между банками взаимных операций, которые они совершают по поручению своих клиентов и от собственного имени. Понятие "корреспондентские отношения" включает формы, методы и условия совершения операций, порядок их проведения. Если раньше установление корреспондентских отношений предполагало получение чисто технической возможности проведения расчетов с тем или иным банком, обеспечивало определенные гарантии четкости и своевременности осуществления расчетов, снижение рисков неплатежей, конкурентоспособность предоставляемых банком услуг, то теперь в рамках корреспондентских отношений становится возможным извлечение дополнительной прибыли, в частности путем получения оперативной информации о движениях средств на корреспондентских счетах.

ГЛАВА 1

НОРМАТИВНО-ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ МЕЖБАНКОВСКИХ КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ ОТНОШЕНИЙ

Согласно ст. 28 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" коммерческие банки могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчеты через создаваемые расчетные центры и корреспондентские счета, открываемые друг у друга.

Правовой основой для возникновения обязательств по межбанковским операциям является договор, к которому применимы положения Гражданского кодекса Российской Федерации о договорах (подраздел 2 раздела III "Общие положения о договоре"), о сделках (подраздел 4 раздела I "Сделки и представительство"). Кроме того, каждая форма межбанковских операций дополнительно регулируется соответствующими главами Гражданского кодекса РФ, нормативными актами Банка России. Среди межбанковских договоров следует выделить договоры об установлении корреспондентских отношений (договоры корреспондентского счета). Данный договор рассматривается как разновидность договора банковского счета. Согласно ст. 860 Гражданского кодекса РФ "Счета банков" на корреспондентские счета, корреспондентские субсчета, другие счета банков распространяются положения главы 45 Граж