Операции коммерческих банков с векселями

Схема организации вексельного кредита.

1) Банк и заемщик (предприятие, организация) заключают договор, в соответствии с которым банк выписывает краткосрочный вексель (сроком до 6 меся­цев), а заемщик обязуется по договору возвратить в срок полученные в форме векселя кредит и проценты по нему.

2) В течение срока действия векселя заемщик может пе­редать его другим юридическим лицам в счет своей задолженности, оформляя индоссамент. Это позво­ляет сохранить платежеспособность заемщика даже при отсутствии средств на его счете. Тем самым заем­щик самостоятельно решает свои платежные пробле­мы, несмотря на существующие претензии к его сче­ту со стороны других кредиторов.

3) При наступлении срока погашения последний вексе­ледержатель предъявляет в банк вексель для оплаты.

4) Банк проверяет подлинность векселя в установлен­ном порядке и перечисляет сумму в размере его но­минала на счет векселедержателя.

При предоставлении вексельного кредита кредитоспо­собность юридического лица проверяется банком в обыч­ном порядке по действующей методике.

Технология вексельного кредита может предусматри­вать досрочное предъявление векселя к оплате в банк век­селедержателем, т. е. проведение операции учета векселей.

Погашение задолженности по вексельному кредиту до­пускается путем разовой выплаты суммы ссуды и процен­тов по ней в конце срока договора (если он не превышает 3-4 месяцев) или выплаты равными долями ежемесячно. Такая схема возврата вексельного кредита предлагалась за­емщикам Сберегательного банка России.

Вексельный кредит имеет следующие особенности :

• при его предоставлении не происходит реального от­влечения кредитных ресурсов банка, которые могут использоваться в этот период в других доходных опе­рациях;

• процентная ставка по вексельному кредиту суще­ственно ниже других (иногда в 2 - 3 раза);

• вексельный кредит обычно носит бланковый харак­тер, т. е. предоставляется без соответствующего обес­печения;

• срок действия договора по вексельному кредиту не подлежит пролонгации, в противном случае риск неоправданно возрастает;

• если срок получения суммы по векселю уже прошел, то векселедержатель может предъявить его к оплате в банк в течение года, начиная с даты, установленной для погашения. После этого вексель утрачивает свою силу;

• сумма вексельного кредита может быть разбита по нескольким векселям, что позволяет заемщику с большим удобством осуществить свои платежи по обязательствам перед кредиторами.[20]

2. 8. Форфейтинг ифакторинг.

Форфетирование - это покупка обязательств, погашение которых происходит на определенный период в будущем без оборота на любого предыдущего должника.

Форфейтинг представляет собой особый вид банковского кредитования внешнеторговых сделок в форме покупки у экспортера коммерческих векселей, акцептованных экспортером, без оборота на продавца. Учетные ставки по этим операциям выше, чем по другим формам кредитования, их размеры зависят от категории должника, валюты и сроков кредитования. С целью снижения валютного риска большинство форфейторов приобретают векселя только в устойчивых валютах (долларах США, немецких марках или швейцарских франках).

Как правило, форфейтором приобретаются векселя со сроком от 6 месяцев до 5 лет и на довольно крупные суммы.

Форфейтинговые операции – это разовые операции, которые осуществляются в связи с куплей-продажей каждого отдельного векселя. Преимуществом форфейтинга является простота оформления сделки. Покупка векселей оформляется стандартным договором, где содержится точное описание сделки, сроки, издержки, гарантии и прочее.

Вексель передается форфейтеру (банку) путем индосаммента с оговоркой «оборота на продавца». При наступлении срока платежа вексель предъявляется должнику от имени форфейтора. В результате форфейтинговых операций поставщики-экспортеры получают возмещение стоимости отгруженных товаров (за минусом учетной ставки), не дожидаясь сроков платежа по выданным импортерам векселям. Кроме того, банки освобождаются от необходимости отслеживать сроки платежей по векселям и принимать меры по взысканию платежей по ним.

Для векселей, принимаемых при форфетировании, почти всегда требуется банковское страхование в виде гарантии или аваля.

Гарантом, как правило, является действующий на международном рынке банк, расположенный в стране импортера и могущий дать заключение платежеспособности покупателя. Гарантия должна быть чистой, безотзывной и безусловной, т. е. не содержать зависимости от контракта, являющегося ее основой, или финансового положения покупателя.

Аваль можно рассматривать как безотзывную и безусловную гарантию. Однако гарантия может выдаваться отдельно от векселя в виде самостоятельного документа. В ней должны быть приведены полная сумма платежа и, если она разбивается на несколько платежей, то срок и суммы промежуточных выплат.

При форфетировании также проверяется подлинность подписей на передаваемых документах. Подлинность подписей подтверждается банком, обслуживающим экспортера, и если этого нет, то форфетор может приобрести векселя без оборота обязательств только в случае подтверждения подписи.

Факторинг - это покупка банком денежных требований поставщика к покупателю и их инкассация за определенное вознаграждение.

За выполнение этих операций б

Внимание, отключите Adblock

Вы посетили наш сайт со включенным блокировщиком рекламы!
Ссылка для скачивания станет доступной сразу после отключения Adblock!

Скачать