Центральный банк

Как вы знаете банковская система может принимать две формы- это одноуровневая и двух уровневая система. Если начать с того что наиболее распространенно то сначала следует начать говорить о двух уровневой системе. Это та банковская система которая существует сейчас в России, та банковская система которая сложилась в течении последнего столетия в большинстве стран мира. Двух уровневая банковская система предполагает наличие системы коммерческих банков, которые подчиняются одному централизованному банку.

ЦБ не совершает операции свойственные ком. банкам т.е. ЦБ не работает с населением, не с юридическими лицами, единственное исключение которое делает ЦБ и единственные клиенты с которыми работает ЦБ это государство.

Это двух уровневая БС здесь всё достаточно чётко, всё понятно, почему ЦБ выделяется в отдельный орган т.е. это следует из тех рассуждений, которые мы с вами проводили- это осуществление ЦБ-ком надзором, устранение асимметрии информации.

Одно уровневая БС, однако, тоже встречается, и она не содержит того деления, которое было в двух уровневой системе. В это случаи можно говорить о том, что ОУБС характеризуется тем, что ЦБ работает с населением, С юридическими лицами, через посредств своих отделов, отделений и одновременно осуществлять контрольно- надзорную функцию. Эта система в которой существует только один ЦБ, и КБ нет т.к. один из отделов ЦБ осуществляет работу с населением, в России это были сберегательные кассы. Это один вид операции, который свойственен ЦБ. Второй вид операций это комиссионо- расчетные операции. В случаи если вспоминать ОУС существовавшую в России, то через систему сберкасс осуществлялись и коммунальные платежи т.е. фактическое перечисление средств на счета дом управлений и позднее эти отделения, которые занимались коммунальными расчетами получило название ЖилСоцбанк. А сберегательные кассы соответственно, позднее преобразовались в Сбербанк Российской федерации. Кроме того, ЦБ СССР занимался естественной функцией КБ т.е. занимался кредитованием промышленных предприятий и эта его часть позднее преобразовалось и получило название Промстройбанк. Опять же сам по себе ЦБ имел особое подразделение которое отслеживало с/х., которое имело преорететное положение, и кредитовало безвозмездно с/х. и это всё отделения ЦБ СССР получило название и потом выделилось в отдельное подразделение это Агропромбанк, раньше он носил название сельхозбанк, а сейчас он часть СБСАГРО. И ещё одно подразделение ЦБ России, которое занималось специфическими видами операций – это операции с не резидентами страны, это Внешторгбанк. Это всё один ЦБ. Хотя у нас были разные наименование, все равно это были просто разные подразделения и естественно получалось так, что один единственный банк осуществлял все виды операций. И с одной стороны он является КБ т.к. выполняет их функции, а с другой стороны является ЦБ.

Определить наиболее правильно какая система является лучшей достаточно сложно. И для того, чтобы оценивать это нужно знать критерий, на основании которого мы оцениваем. В данном случаи для нас критерием является цель деятельности ЦБ и целью ЦБ является следующее:

Обеспечение стабильности платёжной системы и финансовых рынков внутри страны. Здесь когда мы говорим о платёжной системе мы подразумеваем как саму систему платежей и расчетом, так и обращение национальной валюты и поддержание её покупательной способности. Когда мы говорим о стабильности финансовых рынков мы подразумеваем стабильность кредитной системы, стабильность рынка ценных бумаг. Так вот с точки зрения цели деятельности ЦБ достаточно сложно сказать какая из систем лучше. (Так вот над этим вопросом подумайте на досуге сами т.к., он будет вынесен на экзамен.)

Ещё не менее главным разделом, который часто встречается в учебниках, является такое понятие, как функции ЦБ, как правило, их выделяют четыре:

Это функции эмиссионного центра страны.

Функция банкира правительства.

Функция органа надзора и контроля.

Банк банков.

Если мы говорим об эмиссионном центре страны, то естественно тут же следует сказать, что в стране существует национальная денежная единица, монопольным правом на выпуск которой обладает ЦБ. Однако, здесь часто возникают колезии т.к. в некоторых странах это не так, на пример в США выпуск национальной денежной единицы осуществляется двумя органами. Первый- это Федеральная Резервная система, которую мы традиционно называем ЦБ США, второй орган- это казначейство, которое подчинено Минфину. В данном случаи два органа обладаю монопольным правом на выпуск денег. Если вспоминать историю появления ЦБ, то соответственно, точно можно сказать, что ЦБ появлялся в муках, во всех странах. Сначала, это происходило таким образом, что в системе банков выделялись крупнейшие банки, выпускавшие свои банкноты и получалось так, что банкноты одних банков пользовались доверием, а других нет. Если вы возьмете с полки томик Аверчинко и найдете там рассказ название которого «Страх семьи ….». В этой книге описывается семья, живущая в провинциальном городке, которая испытывала финансовые трудности, пришла к решению, чтобы выпустить свою валюту, в качестве бланков для этой валюты были взяты бракованные визитки главы семьи, на визитках было написано, что валюта данной семьи обеспечена всем достоянием семьи Мармеладовых в том числе золотыми часами, зубами и ещё чем то, т.е. это была нормальная банкнота, а семья стала эмиссионным центром. Поскольку семья бы