А.К. Шевцова
Национальный исследовательский Иркутский государственный технический университет
Банковская система является неотъемлемой составляющей экономической системы любой страны. Банки – это связующе звено между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Существует несколько показателей развитости страны: уровень ВВП, развитость и эффективность финансового сектора. Тем самым понятна необходимость и важность банковских структур как для бизнеса, так и для экономики страны, все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику в целом. Всемирным банком ежегодно публикуется рейтинг легкости ведения бизнеса по одному из показателей этого рейтинга – доступности кредита, где Россия даже ниже своих ближайших соседей по остальным показателям, Бангладеша и Коста-Рики, что свидетельствует о необходимости повышения качества регулирования банковской системы.
Модернизация банковской системы ускорит процесс создания национальной инновационной системы (НИС). НИС – это система, состоящая из совокупности взаимодействующих между собой элементов, таких как университеты, технопарки, инкубаторы, бизнес-центры, консалтинговые центры, венчурные фонды, и, естественно, финансовый рынок, и в частности банковская система. Хотелось бы отразить проблемы одного из сегментов НИС – банковской системы, пути и методы её модернизации.
Кризис 2008-2009 гг. выявил недостатки и определенные проблемы российской банковской системы, предполагающие структурную, организационную и технологическую модернизацию. Устойчивость развития банковской системы определяет будущие возможности экономики. Законодательство Российской Федерации закрепляет двухуровневую банковскую систему. Первый уровень представлен Центральным банком, принадлежащим государству, а второй уровень состоит из множества коммерческих банков, находящихся в частной, корпоративной и муниципальной собственности. Двухуровневая банковская система отражает сложившуюся практику распределения функций и объема полномочий между ее уровнями.
Банковская система — это совокупность элементов, которые взаимодействуют друг с другом, образуя единую систему. Банковскую систему можно представить в виде следующих блоков:
1. Фундаментальный (банк как денежно-кредитный институт и правила банковской деятельности);
2. Организационный (виды банков и небанковских кредитных организаций, основы банковской деятельности, банковская инфраструктура);
3. Регулирующий (государственное регулирование банковской деятельности, банковское законодательство, нормативные положения ЦБ РФ, инструктивные материалы, разработанные коммерческими банками в целях регулирования их деятельности).
На конец октября 2010 г. в РФ зарегистрировано 1149 кредитных организаций.
Оценивая ситуацию в банковской системе России, можно сделать вывод, что за 2009 г. решился ряд проблем финансового рынка, особенно в сфере краткосрочной ликвидности. Однако проблемы все ёще существуют, оказывая негативное влияние на экономику. Решение накопившихся проблем требует модернизации банковской системы.
Еще в начале 2010 г. появились признаки выхода из кризиса, в связи с чем возникает необходимость проанализировать произошедшие изменения и сделать выводы о том, что повлияло на выход из кризиса, в каком состоянии находится банковская система России и какие уроки кризиса необходимо учесть в дальнейшем.
Основные показатели банковской системы в 2008-2009 гг. (кризисных) изменялись следующим образом (табл. 1).
Таблица 1
Ключевые показатели развития банковского сектора России
| Показатель | Изменение, % | |
| Год | ||
| з2008 | з2009 | |
| Активы банков | +39,2 | +3,1 |
| Капитал банков | +42,7 | +23,2 |
| Кредитный портфель банков | +39,5 | +1,1 |
| Просрочка по всему портфелю | +129 | +151,3 |
| Кредиты юридическим лицам | +34,3 | +1,6 |
| Просрочка юридических лиц | +209,4 | +201,4 |
| Кредиты физическим лицам | +35,2 | -11,3 |
| Просрочка физических лиц | +54 | +67,4 |
| Вклады населения | +14,5 | +19,5 |
| Депозиты организации | +24,4 | +7,3 |
| Количество банков (ед.) | -2,5 | -4,5 |
На основе анализа показателей развития банковской системы можно сделать следующие выводы.
1. Активы банков и кредитный портфель не увеличились по причине слабой экономической активности предприятий и их неспособности качественно обслуживать кредитные обязательства.
<Наверняка у вас есть товары или услуги, продажа которых приносит вам максимальную прибыль. Для быстрого старта в сети вам необходимо создание посадочной страницы (одностраничного сайта), на которой будет размещена информация о маржинальных товарах/услугах интернет магазина. За 8 лет опыта разработки конверсионных страниц мы выработали оптимальную структуру, которая позволит привлекать через landing page больше продаж. На такую структуру «одевается» ваш контент — фирменный стиль, тексты, фотографии, уникальные торговые предложения, после чего страница выходит в свет. Разработка лендинга и запуск в сети — до 7 рабочих дней. Стоит отметить, что в разработку самой посадочной страницы входит и написание копирайтером продающих текстов для вашего бизнеса, чтобы каждый посетитель страницы захотел совершить покупку именно у вас. Результат: качественно разработаная продающая посадочная страница, которая готова приносить вам новых клиентов.