Кредитно-банковская система в Украине

План

1. Понятие кредита: необходимость, содержание и принципы функционирования кредита;

2. Кредитная система и ее структура, её особености в Украине.

3. Современная кредитно-банковская система Украины: цели, задачи, актуальные проблемы и способы их разрешения.

Степень зрелости рыночных отношений часто оценивают по степени развития кредитных отношений, благодаря которым разрешается целый ряд как чисто экономических, так и социальных проблем. Термин «кредит» происходит от латинского слова creditum, который означает « долг» (от слова credo – « верю, доверяю»). В современных условиях кредит в наиболее широком понимании означает взятие денег, товаров или услуг в долг, с последующем возвращением займа и уплатою определенного процента за его использование.

Существование кредита тесно связано с ссудным капиталом.

Ссудный капитал – это денежный капитал, который дается его собственнику или распорядителю как ссуда с целью получения дохода в форме ссудного процента. Движение ссудного капитала называют кредитом. Кредит - это система отношений по поводу аккумуляции и использования временно свободных денежных средств на основе возврата и платы в форме ссудного процента.

Откуда ж берутся временно свободные денежные средства, которые создают материальную основу кредитных отношений?

Источником кредитных отношений является денежный капитал, который освобождается в процессе кругооборота промышленного и торгового капитала. Еще одним важным источником является также и движение бюджетных средств, целевых фондов и резервов. И, наконец, - денежные доходы и сбережения частных лиц.

В условиях рыночной экономики кредит выполняет следующие функции:

а) аккумуляция временно свободных денежных средств;

б) перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата;

в) создание кредитных орудий обращения (банкнот и казначейских билетов) и кредитных операций;

г) регулирование объема совокупного денежного оборота.

Кредитные отношения в экономике базируются на определенной методологической основе, одним из элементов которой выступают принципы, строго соблюдаемые при практической организации любой операции на рынке ссудных капиталов. Эти принципы стихийно складывались еще на первом этапе развития кредита, а в дальнейшем нашли прямое отражение в общегосударственном и международном кредитном законодательствах:

1.Возвратность кредита.

Этот принцип выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком.

Он находит свое практическое выражение в погашении конкретной ссуды путем перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет предоставившей ее кредитной организации (или иного кредитора), что обеспечивает возобновляемость кредитных ресурсов банка как необходимого условия продолжения его уставной деятельности.

2.Срочность кредита.

Он отражает необходимость его возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре или заменяющем его документе. Нарушение указанного условия является для кредитора достаточным основанием для применения к заемщику экономических санкций в форме увеличения взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке предъявления финансовых требований в судебном порядке.

3.Платность кредита. Ссудный процент.

Этот принцип выражает необходимость не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование. Экономическая сущность платы за кредит отражается в фактическом распределении дополнительно полученной за счет его использования прибыли между заемщиком и кредитором. Практическое выражение рассматриваемый принцип находит в процессе установления величины банковского процента, выполняющего три основные функции:

* перераспределение части прибыли юридических и дохода физических лиц;

* регулирование производства и обращения путем распределения ссудных капиталов на отраслевом, межотраслевом и международном уровнях;

* на кризисных этапах развития экономики — антиинфляционную защиту денежных накоплений клиентов банка.

Ставка (или норма) ссудного процента, определяемая как отношение суммы годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита выступает в качестве цены кредитных ресурсов.

Подтверждая роль кредита как одного из предлагаемых на специализированном рынке товаров, платность кредита стимулирует заемщика к его наиболее продуктивному использованию.

4.Обеспеченность кредита

Этот принцип выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств и находит практическое выражение в таких формах кредитования, как ссуды под залог или под финансовые гарантии. Особенно актуален в период общей экономической нестабильности, например, в отечественных условиях.

5.Целевой характер кредита.

Распространяется на большинство видов кредитных операций, выражая необходимость целевого использования средств, полученных от кредитора. Находит практическое выражение в соответствующем разделе кредитного договора, устанавливающего конкретную цель выдаваемой ссуды, а также в процессе банковского контроля за собл

Внимание, отключите Adblock

Вы посетили наш сайт со включенным блокировщиком рекламы!
Ссылка для скачивания станет доступной сразу после отключения Adblock!

Скачать