Формирование банка кредитных историй заемщиков и снижение риска невозврата кредита

Курсовая работа по дисциплине Банковское дело

Тема Формирование банка кредитных историй заемщиков и снижение риска невозврата кредита.

НОУ ВПО «МОСКОВСКАЯ ГУМАНИТАРНО-ТЕХНИЧЕСКАЯ АКАДЕМИЯ»

Экономический факультет

⁽

Москва 2010г.

Содержание

Введение.

Глава1.Теоретические аспекты функционирования кредитных бюро.

1.1.Законодательная основа и характеристика кредитного бюро:

принципы, цели и функции

1.2.Экономическая целесообразность создания кредитного

бюро для всех ее участников

1.3.Используемые методы оценки кредитоспособности

заемщика кредитным бюро

Глава 2.Анализ влияние кредитных бюро на процесс кредитование

предприятия.

2.1 Краткая характеристика объекта.

2.2 Оценка кредитоспособности предприятия

(на примере ООО «Центрстрой»).

Глава 3. Оптимизирование деятельности участников кредитного процесса

посредствам кредитного бюро .

Заключение.

Список литературы.

Введение.

Бюро кредитных историй в том или ином виде существуют во всем мире. Для России это явление новое, но, тем не менее, в декабре 2004 г. наконец был принят Федеральный закон N 218-ФЗ, и процесс, который давно стал привычным в большинстве стран мира, начал функционировать и в России. Процесс сложный, развивается достаточно медленно, как и любой другой процесс становления нового бизнеса.

Рано или поздно к этому должны были прийти, поскольку за последние несколько лет российский рынок потребительского кредитования переживает небывалый рост. Несмотря на видимые преимущества и признание населением сектора потребительского кредитования, существуют некоторые пробелы в законодательстве, регулирующем данный вид деятельности, что негативно отражается на развитии этого сегмента. Хотя рынок потребительского кредитования растет очень быстрыми темпами, особенно в секторе экспресс-кредитования, для того чтобы он стал действительно массовым, требуется значительное снижение стоимости кредитов. Снижение процентов, в свою очередь, будет возможно при улучшении качества кредитов путем использования кредитными организациями более эффективных способов оценки финансового положения заемщика и сведений о его кредитной истории.

Сегодня мы наблюдаем, что рост спроса на потребительские кредиты ведет к заметному увеличению кредитных рисков в банковской сфере. Прежде всего, наметилась тенденция к опережающему росту просроченной задолженности по кредитам физическим лицам. Решение этой проблемы как раз и является основной целью бюро кредитных историй.

Целью данной работы являются оценка значимости анализа кредитных истории заемщика при выдачи кредита и их роли в снижении невозврата кредита.

Глава 1 Теоретические аспекты функционирования кредитных бюро.

1.1.Законодательная основа и характеристика кредитного бюро: принципы, цели и функции.

Основным документом, регулирующим деятельность Бюро кредитных историй (БКИ) в Российской Федерации, является Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 24.07.2007) "О кредитных историях" (принят ГД ФС РФ 22.12.2004)[1] .

Согласно ему, кредитная история - это совокупность информации о заемщике и заключенных им кредитных договорах, состоящая из открытой (титульной) и закрытой (конфиденциальной) частей и хранящаяся в бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй (БКИ) - юридическое лицо, осуществляющее деятельность по получению информации из соответствующих источников, формированию, хранению и обработке кредитных историй, а также предоставлению кредитных отчетов по запросу пользователей.

В состав кредитной истории, согласно вышеуказанному Федеральному закону входят три части:

· Титульная часть включает в себя сведения о субъекте кредитной истории — физическом или юридическом лице, которые дают возможность идентифицировать заемщика.

· Основная часть включает в себя сведения, относящиеся к обязательствам — дату выдачи, дату погашения, ежемесячный платеж и прочую информацию по платежам и кредитам заемщика.

· Закрытая(дополнительная) часть содержит сведения об источниках кредитной истории(кредиторе), а так же о пользователях кредитной истории.

Бюро кредитных историй вправе получать информацию для наполнения базы данных заемщиков на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Кредитные организации в свою очередь обязаны представлять всю имеющуюся информацию в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет:

· пользователю кредитной истории - по его запросу;

· субъекту кредитной истории - по его запросу для ознакомления со своей кредитной историей;

· в Центральный каталог кредитных историй - титульную часть кредитного отчета;

· в суд (судье) по уголовному делу, находящемуся в его производстве, а при наличии согласия прокурора в органы предварительного следствия по возбужденному уголовному делу, находящемуся в их производстве, - дополнительную (закрытую) часть кредитной.