Денежно-кредитная политика

1. Банковско-кредитная система, создание «новых денег»

Формирование и развитие денежно – кредитной системы связано в первую очередь с функционированием кредитных отношений, использованием конкретных принципов и форм кредита.

Банковская система – это совокупность кредитно-денежных отношений и обслуживающих их кредитных учреждений. В ее структуре выделяют три основных звена:

- центральный банк;

- коммерческие банки;

- специализированные кредитно-финансовые институты.

Главенствующее положение в кредитной системе занимает центральный банк, который выполняет следующие функции:

1) является единственным банком, осуществляющим эмиссию денег;

2) несет ответственность за управление государственным долгом; выплачивает займы правительства и проценты держателям государственных ценных бумаг;

3) осуществляет хранение иностранной валюты и золотого запаса страны, регулирует обменный курс валют;

4) является банком для банков; прочие банки имеют в нем счета для проведения взаимозачетов и погашения взаимных долгов;

5) хранит резервы коммерческих банков и сберегательных учреждений;

6) кредитует коммерческие банки;

7) контролирует деятельность коммерческих банков;

8) проводит кредитно-денежную политику.

Основу кредитной системы образуют коммерческие банки. Они могут быть универсальными и специализированными. Все операции банков делятся на пассивные (привлечение средств) и активные (размещение средств).

Особое место занимают специализированные кредитно-финансовые учреждения: пенсионные фонды, страховые компании, инвестиционные банки, ссудно-сберегательные ассоциации и др. Аккумулируя огромные денежные средства, они играют значительную роль в инвестировании отраслей экономики.

Коммерческие банки выполняют следующие функции:

1. Осуществляют прием вкладов. Их виды: текущие, срочные депозиты и сберегательные вклады. Владельцы текущих счетов получают чековую книжку и могут оплачивать покупки, снимая деньги со своего текущего счета путем выписывания чеков. Проценты по текущим счетам, как правило, не начисляются. Такой депозит часто называют депозитом до востребования или бессрочным вкладом. Деньги, положенные на срочные депозиты, приносят процент. Однако они не могут быть взяты назад по требованию или переведены в оплату покупки по счету. Банк просит прислать ему уведомление об этом за несколько дней. По сберегательным вкладам начисляется процент. Прием вкладов не влияет на денежное предложение, так как изменяется лишь форма денег.

2. Формируют резервы. При приеме вкладов банк обязан по закону определенную ее часть отложить в качестве обязательных резервов. Резервируемую часть вклада определяет центральный банк через резервную норму. Так, если резервная норма равна 10%, то коммерческий банк обязан «заморозить» 1/10 часть вклада. Обязательные резервы хранятся в центральном банке. Остаток вклада называется избыточными резервами.

Избыточные резервы = фактические резервы (коммерческий вклад) – обязательные резервы.

Большую часть избыточных резервов коммерческие банки предпочитают хранить в центральном банке. Резервные требования являются частичными. В настоящее время данный показатель колеблется в пределах от З до 15% для разных стран и банков.

3. Производят учет чеков. Если чек выписывается на банк, то для последнего это означает потерю части резервов и необходимость уменьшения текущего счета клиента, выписавшего чек. При получении банком чека другого банка, наоборот происходит увеличение текущего счета клиента, предъявившего данный чек. Учет чеков обычно проводится через центральный банк, который фиксирует изменения резервов двух банков.

4. Предоставляют кредиты предприятиям и населению. Кредиты предоставляются на принципах возвратности, срочности, платности и гарантированности. Ссуды – наиболее прибыльное направление деятельности банков.

5. Выполняют операции с ценными бумагами, то есть покупают или продают ценные бумаги с целью получения прибыли.

6. Производят платежи. Платежные поручения представляют собой поручение клиента банку регулярно производить от имени клиента платежи определенного размера.

7. Предоставляют различные банковские услуги. В последнее время коммерческие банки оказывают целый ряд услуг: предоставляют сейфы для хранения драгоценностей, ценных бумаг и др.; консультируют клиентов при инвестировании средств; выступают в качестве исполнителей завещаний; осуществляют трастовые (доверительные) операции – управление имуществом клиента по доверенности; предоставляют услуги страхования и др.

Создание денег означает увеличение денежной массы, то есть предложение денег. В этом процессе участвуют как центральный банк, так и коммерческие банки. Как правило, центральный банк определяет размер денежной базы (наличность, обращающуюся в экономике, резервы, хранимые коммерческими банками в центральном банке) или, другими словами, определяет предложение денег высокой эффективности. Банкноты поступают в обращение двумя путями:

• Центральный банк расплачивается ими при покупке у населения или государства золота, иностранной валюты и ценных бумаг;

• Центральный банк предоставляет государству и коммерческим банкам кредиты банкнотами.

Банкноты, покинувшие центральный банк, распределяются в дальнейшем по двум направлениям

Внимание, отключите Adblock

Вы посетили наш сайт со включенным блокировщиком рекламы!
Ссылка для скачивания станет доступной сразу после отключения Adblock!

Скачать