Деятельность Центрального банка Российской Федерации

Контрольная работа

по дисциплине «Деятельность Центрального банка Российской Федерации

и коммерческих банков»

Содержание

1. Политика обязательных резервов

2. Совершенствование банковской системы и кредитной политики Российской Федерации

Задача 1

Задача 2

Задача 3

Задача 4

Список литературы

обязательный резерв банк кредит

1. Политика обязательных резервов

Обязательные резервные требования или политика обязательных резервов является одним из основных инструментов денежно-кредитной политики и средств денежно-кредитного регулирования. Данный инструмент относится к традиционным экономическим средствам, реализуемым Центральным банком Российской Федерации (Банком России) посредством прямого метода воздействия. Политика обязательных резервов регулирует соотношение спроса и предложения кредитных ресурсов в целях обеспечения стабильности функционирования денежных и финансовых систем своих стран. В основе рассматриваемого средства лежит следующая идея: поскольку ни один коммерческий банк не может работать в условиях, когда его свободные денежные средства, находящиеся в кассе или на счете, покрывают все его обязательства на сто процентов, возникает необходимость обеспечить хотя бы их частичное покрытие за счет первичных и вторичных резервов. При этом обязательные резервы имеют двойное назначение: во-первых, они призваны обеспечивать постоянный уровень ликвидности банков, и, во-вторых, они используются центральными банками для регулирования денежной массы и кредитоспособности банков.

Обязательные резервы – это вклады банков в Центральном банке РФ, размер которых устанавливается законодательством в определенном отношении к банковским обязательствам (вкладам клиентов).

Главная причина проведения политики обязательных резервов заключается в том, что между объемами резервов и банковскими операциями имеется определенная взаимосвязь, которую, соответственно, может использовать Банк России для того, чтобы влиять на поведение кредитных организаций. Хотя в основе обязательных резервных требований и лежит экономическая зависимость между объемами таких резервов и банковскими операциями, при осуществлении Центральным банком РФ политики обязательных резервов регулирование происходит посредством волевого установления определенного размера резервов для кредитных организаций с целью решения регулятором текущих задач в области денежно-кредитной политики, в том числе по обеспечению стабильности рынка банковских услуг.

Политика обязательных резервов впервые была применена в 30-е гг. XX в. в США, а после Второй мировой войны в свой арсенал денежно-кредитных инструментов ее включили центральные банки большинства развитых стран. Вместе с тем, хотя политика обязательных резервов традиционно использовалась большинством развитых стран (за исключением, например, Великобритании, Канады, Австралии), в силу отмеченной выше жесткости данного средства денежно-кредитного регулирования на сегодняшний день ему все чаще предпочитают более гибкие инструменты, такие, например, как операции на открытом рынке, позволяющие предоставлять или изымать ликвидность у банковского сектора.

В России политика обязательных резервов также является традиционным средством денежно-кредитного регулирования и продолжает достаточно эффективно использоваться Банком России наряду с инструментами тонкой настройки, в том числе в целях обеспечения стабильности рынка банковских услуг. Вместе с тем банковскими аналитиками отмечается, что механизм обязательных резервов является своего рода анахронизмом в экономически развитых странах. Резервные отчисления, по сути, являются скрытым налогом на банковский бизнес, а значит, большую его часть банки перекладывают на плечи кредиторов, занижая процентные ставки по депозитным операциям. Однако отказ от данного инструмента могут позволить себе только экономически высокоразвитые страны.

В России же существенное значение политики обязательных резервов на сегодняшнем этапе подтверждается и положениями Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики. Так в 2008 г. Банк России принял решения о временном снижении нормативов обязательных резервов: с 18 сентября 2008 г. они были снижены на 4 процентных пункта по каждой категории резервируемых обязательств (с 8,5 до 4,5% – по обязательствам перед банками-нерезидентами, с 5,5 до 1,5% – по обязательствам перед физическими лицами в валюте Российской Федерации, с 6,0 до 2,0% – по иным обязательствам), а с 15 октября 2008 г. – установлены в размере 0,5% по каждой категории резервируемых обязательств с их последующим поэтапным повышением начиная с 1 февраля 2009 г. до 1,5%, начиная с 1 марта 2009 г. – до 2,5%. При этом с 18 по 22 сентября и с 15 по 17 октября 2008 г. было проведено внеочередное регулирование обязательных резервов (по вновь установленным нормативам), в рамках которого на корреспондентские счета кредитных организаций было перечислено 262 и около 100 млрд. рублей соответственно. Одновременно с решением о снижении с 18 сентября 2008 г. нормативов обязательных резервов было принято решение о повышении с 1 октября 2008 г. Банком России коэффициента усреднения для расчета усредненной величины обязательных резервов для кредитных организаций, не являющихся расчетными небанковскими кредитными организациями и РЦ ОРЦБ, – с 0,55 до 0,6, а также о предоставлении временно (в течение периода с 1